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Die Beurteilung von Musterversicherungsbedingungen nach Europäischem Kartellrecht

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Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft

Zusammenfassung

Muster allgemeiner Versicherungsbedingungen (Musterversicherungsbedingungen – „MVB“) waren bis zum 31. März 2010 aufgrund der Gruppenfreistellungsverordnungen für die Versicherungswirtschaft („GVOen-Vers.“) von 1992 und 2003 vom Kartellverbot freigestellt. Die am 1. April 2010 in Kraft getretene neue GVO-Vers. sieht keine Verlängerung der Freistellung von MVB vom Kartellverbot vor. Infolgedessen ist am Maßstab der Europäischen-Kartellrechtsvorschrift des Art. 101 Abs. 1 und Abs. 3 AEUV zu beurteilen, ob und inwieweit bestehende MVB fortgeführt und neue MVB aufgestellt sowie bekanntgegeben werden dürfen. Von zentraler Bedeutung sind dabei die neuen Horizontalleitlinien der Europäischen Kommission. Diese enthalten Kriterien für die kartellrechtliche Beurteilung von Standardbedingungen, zu denen auch MVB gehören. Der vorliegende Beitrag analysiert, unter welchen Voraussetzungen MVB nach den Maßstäben der Horizontalleitlinien kartellrechtskonform sind.

Abstract

Standard policy conditions (“SPCs”) were exempted from the prohibition of restrictive practices until 31 March 2010 by the block exemption regulations for the insurance sector dated 1992 and 2003. The new block exemption regulation for the insurance sector that entered into force on 1 April 2010 did not renew the exemption of SPCs from the prohibition of restrictive practices. As a result, the admissibility of existing as well as of new established and distributed SPCs must be assessed under European Competition law (Art. 101(1), (3) TFEU). Of central importance are the Commission´s new Horizontal Guidelines which cover criteria for the assessment of standard terms, including SPCs. This paper analyzes the criteria under which SPCs are compatible with competition law according to the Horizontal Guidelines.

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Notes

  1. Art. 1 lit. b) Verordnung (EWG) Nr. 3932/92 für den Versicherungssektor vom 21.12.1992 („GVO-Vers. 1992“), ABl. 1992 L 398/7; Art. 1 lit. c) Verordnung (EG) Nr. 358/2003 für den Versicherungssektor vom 27.02.2003 („GVO-Vers. 2003“), ABl. 2003 L 53/8.

  2. Mitteilung der Kommission über die Anwendung von Art. 101 Abs. 3 AEUV auf Gruppen von Vereinbarungen, Beschlüssen und abgestimmten Verhaltensweisen im Versicherungssektor („Mitteilung im Versicherungssektor“), ABl. 2010 C 82/02, Rn. 19, 22.

  3. Art. 8 Verordnung (EU) Nr. 267/2010 für den Versicherungssektor vom 24.03.2010 („GVO-Vers. 2010“), ABl. 2010 L 83/1.

  4. Kommission, Mitteilung im Versicherungssektor, ABl. 2010 C 82/02, Rn. 20.

  5. Mitteilung der Kommission, Leitlinien zur Anwendbarkeit von Art. 101 AEUV auf Vereinbarungen über horizontale Zusammenarbeit, ABl. 2011 C 11/01 („Horizontalleitlinien“), Kap. 7.

  6. Vgl. im Ergebnis: EuGH 21.09.2006, Rs. C 167/04 P, Slg. 2006, I-8935, Rn. 207-209 m.w.N. – JCB/Kommission; EuG 14.04.2011, Rs. T 461/07, ABl. 2011 C 160/18, Rn. 246 m.w.N. – Visa Europe und Visa International Service/Kommission; Pelka, Rechtssicherheit im europäischen Kartellverfahren (2009), 276; Obst/Stefanescu, in: Körber/Rauh, Aktuelle Entwicklungen Versicherungskartellrecht (2011), 1, 8.

  7. Pohlmann, WuW 2005, 1005, 1008.

  8. Z.B. EuGH 20.11.2008, Rs. C 209/07, Slg. 2008, I-8637, Rn. 17 – Beef Industry Development Society and Barry Brothers/Kommission; Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 1 Rn. 24.

  9. St. Rspr. seit dem Urteil des EuGH 13.07.1966, verb. Rs. 56/64 und 58/64, Slg. 1966, 322, 390 – Consten und Grundig/Kommission; Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 1 Rn. 24.

  10. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 275; unklar bleibt, wie eine Zugangsverweigerung in der Praxis effektiv realisiert werden kann, da der Inhalt von MVB keinen Nachahmungsschutz genießt (dazu unter Abschn. 2.2.3 (5)).

  11. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 276.

  12. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1110; J. Bartmann, in: Mäger, Europäisches Kartellrecht (2. Aufl. 2011), Kap. 10 Rn. 68.

  13. Vgl. Kommission 04.12.1992, ABl. 1993 L 4/26, Rn. 30 – Lloyd´s Underwriters; Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1110, 1111; Gruber, Juristische Blätter 2011, 477, 485.

  14. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 1 Rn. 26.

  15. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 301.

  16. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 302.

  17. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 307.

  18. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1111.

  19. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1111; J. Bartmann, in: Mäger, Europäisches Kartellrecht (2. Aufl. 2011), Kap. 10 Rn. 68; Gruber, Juristische Blätter 2011, 477, 485.

  20. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1111.

  21. Vgl. Kommission 04.12.1992, ABl. 1993 L 4/26, Rn. 33 – Lloyd´s Underwriters.

  22. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 303.

  23. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1108 („Muster für Produkt-AVB“).

  24. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 303.

  25. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 303.

  26. J. Bartmann, in: Mäger, Europäisches Kartellrecht (2. Aufl. 2011), Kap. 10 Rn. 70.

  27. Vgl. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1108 f.

  28. Schauer, in: Berliner Kommentar zum VVG (1999), Vorbem. §§49-68a Rn. 13 ff; Baumann, in: Bruck/Möller, Großkommentar zum VVG, Bd. 1 (2008), §1 Rn. 63.

  29. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1113; J. Bartmann, in: Mäger, Europäisches Kartellrecht (2. Aufl. 2011), Kap. 10 Rn. 69.

  30. Vgl. Bischoff, VR 1972, 799, 803.

  31. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 304.

  32. BaFin, Jahresbericht 2011, 1, 110 ff.

  33. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 304, 322.

  34. Vgl. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Fn. 124; Pohlmann, WuW 2011, 379, 380.

  35. J. Bartmann, in: Mäger, Europäisches Kartellrecht (2. Aufl. 2011), Kap. 10 Rn. 72.

  36. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 304.

  37. Pohlmann, WuW 2011, 379, 380.

  38. Pohlmann, WuW 2011, 379, 380.

  39. Vgl. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1113; J. Bartmann, in: Mäger, Europäisches Kartellrecht (2. Aufl. 2011), Kap. 10 Rn. 71.

  40. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1113.

  41. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 304 a.E.

  42. Zimmer, in: Immenga/Mestmäcker, Bd. 2 GWB (4. Aufl. 2007), §1 Rn. 182 ff.

  43. Bekanntmachung der Kommission, Leitlinien zur Anwendung von Art. 81 Abs. 3 EG-Vertrag („Leitlinien zur Einzelfreistellung“), ABl. 2004 C 101/97, Rn. 18; Dies., Horizontalleitlinien, Rn. 30, 130, 163, 212, 237.

  44. Vgl. Mitteilung der Kommission, Entwurf der GVO Nr. 358/2003, ABl. C 163/7, Rn. 20; a.A.: Koenig/Kühling/Müller, WuW 2005, 126, 134, 135.

  45. EuGH 08.07.1999 Rs. C-235/92 P Slg. 1999, I-4539, Rn. 133 – Montecatini/Kommission; EuG 23.10.2002 Rs T-65/98 Slg. 2002, II-4653, Rn. 106, 107 – Van den Bergh Foods/Kommission; EuG 02.05.2006 Rs. T-328/03 Slg. 2006, II-1231 Rn. 69 – O2 (Germany)/Kommission.

  46. Schütze, VW 1970, 134, 136; Schirmer, VW 1986, 530, 536; Dreher, Die Versicherung als Rechtsprodukt (1991), 181.

  47. Zu der Rechtslage vor der Deregulierung von 1994: Meising, AVB im Spannungsfeld (1977), 148.

  48. Pohlmann, WuW 2011, 379, 380.

  49. Schütze, VW 1970, 134, 136.

  50. Vgl. Hootz, in: GK (4. Aufl. 1992) §102 Rn. 11.

  51. Vgl. Meyer/Rauschenbach in Festg. Möller (1972), 401, 417; vgl. Statistik der BaFin 09/10 – Rückversicherungsunternehmen (Tabellenteil), 1, 8 f.; vgl. Statistik der BaFin 08/09 – Rückversicherungsunternehmen (Gesamtdokument), 13 ff.

  52. Vgl. Art. 1 Abs. 3 VO (EG) Nr. 1/2003, ABl. 2003 L 1/1.

  53. Art. 2 Satz 2 VO (EG) Nr. 1/2003, ABl. 2003 L 1/1.

  54. Vgl. Fuchs, ZweR 2005, 1, 16.

  55. Commission Staff Working Document vom 24.03.2009, SEC(2009) 364, Rn. 84, 85; Kommissionbericht über das Funktionieren der GVO Nr. 358/2003 vom 24.03.2009, SEK(2009) 364, Rn. 33.

  56. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1114.

  57. Bechtold, BB 2000, 2425, 2427; Wagner, WRP 2003, 1369, 1378; Schnelle/Bartosch/Hübner, Das neue EU-Kartellverfahrensrecht (2004), 59; Bornkamm/Becker, ZWeR 2005, 213, 227, 228; Fuchs, ZWeR 2005, 1, 16; Wiemer, in: Langen/Bunte, Bd. 2 Europäisches Kartellrecht (11. Aufl. 2010), Art. 81 Sonderbereiche Rn. 135.

  58. Wagner, WRP 2003, 1369, 1375; Hirsch, ZweR 2003, 233, 246 f.; Fuchs, ZWeR 2005, 1, 11; Pelka, Rechtssicherheit im europäischen Kartellverfahren (2009), 265.

  59. Bornkamm/Becker, ZWeR 2005, 213, 227, 228.

  60. Vgl. von Hülsen/Manderfeld, VersR 2010, 559, 565.

  61. Kommission, Mitteilung im Versicherungssektor, ABl. 2010 C 82/02, Rn. 19.

  62. Kommission, Mitteilung im Versicherungssektor, ABl. 2010 C 82/02, Rn. 19; 23; Erwägungsgrund Nr. 3 GVO-Vers. 2010, Abl. 2010, L 83/1.

  63. Erwägungsgrund Nr. 15 GVO-Vers. 2003, ABl. 2003, L 53/8.

  64. Erwägungsgründe Nr. 15-17 GVO-Vers. 2003, ABl. 2003, L 53/8.

  65. Vgl. Klees, Europäisches Kartellverfahrensrecht (2. Aufl. 2011), §3 Rn. 23.

  66. Vgl. Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1114 f.; Dies. WuW 2011, 379, 380.

  67. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 312.

  68. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 312.

  69. Erwägungsgrund Nr. 14 GVO-Vers. 2003, ABl. 2003, L 53/8; Kommission, Mitteilung im Versicherungssektor, ABl. 2010 C 82/02, Rn. 23.

  70. Vgl. Kommission, Leitlinien zur Einzelfreistellung, ABl. 2004 C-101/08, Rn. 73.

  71. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 320.

  72. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 322; das Erfordernis „überwiegender“ Vorteile steht nicht in Einklang mit der Rechtsprechung des EuGH, der den Begriff der angemessenen Verbraucherbeteiligung immer wieder dahingehend auslegt, dass die Weitergabe der Vorteile die negativen Auswirkungen mindestens „ausgleicht“: EuGH 29.10.1980, verb. Rs. 209-215 und 128/78, Slg. 1980, 3125 Rn. 185 – van Landewyck u.a./Kommission.

  73. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 323.

  74. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 335.

  75. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 335; Pohlmann, WuW 2010, 1106, 1116; J. Bartmann, in: Mäger, Europäisches Kartellrecht (2. Aufl. 2011), 10. Kap. Rn. 79.

  76. Kommission, Horizontalleitlinien, Kap. 7 Rn. 324.

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  1. Westfälische Wilhelms-Universität Münster, Düsseldorf, Deutschland

    Raphaela Thunnissen

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  1. Raphaela Thunnissen
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Thunnissen, R. Die Beurteilung von Musterversicherungsbedingungen nach Europäischem Kartellrecht. ZVersWiss 101, 643–655 (2012). https://doi.org/10.1007/s12297-012-0207-1

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