Welke zorgverzekeraar? Overstapbaten en overstapkosten ontrafeld

Samenvatting

Keuzevrijheid is een cruciale voorwaarde voor het slagen van het systeem van gereguleerde concurrentie in de gezondheidszorg. Jaarlijks moeten verzekerden onbelemmerd kunnen overstappen naar een andere zorgverzekeraar. Een verzekerde zal overstappen indien de verwachte overstapbaten per saldo groter zijn dan de verwachte overstapkosten. Een vragenlijst onder 1.091 leden van het StemPunt-panel van Motivaction wijst uit dat verzekerden bij de keuze van hun zorgpolis voor 2013 voornamelijk prijsgerelateerde overstapbaten aanwezig achtten. Voor een groot deel van de nietoverstappers vormde tevredenheid de belangrijkste reden om niet over te stappen naar een andere zorgverzekeraar per 1 januari 2013. Desondanks was de aanwezigheid van een overstapkost voor 43% van de niet-overstappers, en dan voornamelijk voor ongezonde jongeren, de belangrijkste reden om niet over te stappen. Het mogelijke verlies van de verworven voordelen bij de huidige zorgverzekeraar blijkt hierbij de grootste overstapkost te zijn. Hoge overstapkosten van bepaalde subgroepen van verzekerden die niet opwegen tegen de overstapbaten, kunnen echter resulteren in verminderde prikkels voor zorgverzekeraars om in te spelen op hun specifieke preferenties. Daarom dienen de overstapkosten van alle subgroepen van verzekerden tot een minimum beperkt te worden. Door de toenemende selectieve zorginkoop van zorgverzekeraars nemen naar verwachting zowel de overstapbaten als de overstapkosten toe. Voor de verwezenlijking van de beoogde effecten van gereguleerde concurrentie dienen de overstapkosten echter niet harder te stijgen dan de overstapbaten.

Abstract

Which health insurer? The unravelling of switching benefits and switching costs

Choice of health insurer is an essential precondition for achieving efficiency in healthcare systems based upon regulated competition. Consumers must be free (and must feel free) to easily switch insurer. Consumers’ decisions to switch depend on their expectation of whether perceived switching benefits will outweigh perceived switching costs. High switching costs may restrict choice of insurer. We constructed a questionnaire that has been completed by 1,091 Dutch respondents. This questionnaire showed that consumers considered price as the main benefit from switching in 2013. Non-switchers mentioned satisfaction frequently as main reason for not switching insurer. Switching costs restricted consumer choice of about 43 percent of all non-switchers. Non-switchers mentioned especially benefit loss costs as the main reason for not switching. Switching costs restricted consumer choice of young consumers with a self-reported bad or moderate health status most severely. However, high switching costs compared to the benefits of subgroups of consumers may reduce insurers’ incentives to effectively respond to their specific preferences. Therefore, switching costs of all subgroups of consumers should be minimized. In coming years, the growth of selective contracting in healthcare may increase consumers’ perceived switching benefits and costs. For achieving efficiency in a competitive health insurance market, it is crucial that switching costs do not increase more rapidly than switching benefits.