Begutachtung der „freien Willensbestimmung“ bei Suizid in der Lebensversicherung

Zusammenfassung

Das Versicherungsvertragsgesetz (VVG) bestimmt, dass Lebensversicherungen bei Suiziden innerhalb einer meist 3-jährigen Karenzfrist nicht zur Leistung verpflichtet sind, sofern ihnen nicht nachgewiesen wird, dass der Suizid in einem die freie Willenbestimmung ausschließenden Zustand begangen wurde. Die dafür geltenden forensisch-psychiatrischen Beurteilungskriterien sind identisch mit den Voraussetzungen für Geschäfts- und Testier(un)fähigkeit, allerdings sind überwiegend andere Personengruppen und andere Störungsbilder betroffen, vor allem depressive Syndrome, aber auch chronischer Alkoholismus sowie schizophrene und paranoide Syndrome. Der Beurteilung ist der zivilrechtliche Krankheitsbegriff zugrunde zu legen; dieser weicht von der jeweils aktuellen psychiatrischen Diagnosenklassifikation ab, sollte aber zu ihr in Beziehung gesetzt werden. Entscheidend sind letztlich die psychopathologischen Beeinträchtigungen des Realitätsbezugs, der Motivbildung, der Entscheidungs- und Urteilsfähigkeit. Derartige posthume Gutachten sind besonders schwierig und setzen eine gründliche Kenntnis des psychopathologischen Referenzsystems und der einschlägigen Rechtsprechung voraus. Diese wird zusammenfassend referiert.

Summary

The German insurance law stipulates that in cases of suicide, life insurance providers are not obligated to pay within a restriction period of 3 years, except if it can be proven that the suicide was committed in a state that precludes the insured’s ability to make free choices. The relevant psychiatric assessment criteria are identical with those of mental and volitional competence in general. However, a different profile of patients and other disorders are involved, mainly depressive syndromes, but also chronic alcoholism as well as schizophrenic and paranoid syndromes. The assessment has to be based on the legal concept of mental disorder, which is different from the current diagnostic classifications in psychiatry. Decisive psychopathological symptoms are impairment of reality control, of volition and/or of judgement. These posthumous assessments are particularly difficult and require a thorough knowledge of psychopathology as well as of the relevant jurisdiction. The latter is summarised in this article.