Zusammenfassung
Große Teile der etablierten Finanzwirtschaft kämpfen gegen hohe Kosten, geringe Produktdifferenzierung sowie niedrige Zinsen. In diesem schwierigen Marktumfeld gelingt es jedoch einer steigenden Anzahl von Unternehmen, den so genannten FinTechs, Marktanteile zu erobern und sogar neue Märkte zu schaffen. Der Grund hierfür sind durch die Digitalisierung geschaffene strategische Lücken. Die Lösungen basieren primär auf neuen Problemstellungen in der digitalen Welt, kundenorientierten Prozessen, vollkommen digitalisierten Kundenschnittstellen sowie der direkten Vernetzung von Kunden. Im vorliegenden Artikel wird zuerst eine Kundensicht der Finanzbedürfnisse sowie ein beispielhafter Kundenprozess dargestellt. Anhand dessen werden vier FinTech Unternehmen (Klarna, Scalable Capital, Raisin und Auxmoney) vorgestellt und eingeordnet. Für diese FinTech Unternehmen wird das Geschäftsmodell analysiert, sowie spezifische Erfolgsfaktoren herausgearbeitet und gegenübergestellt und damit deren strategische Nachhaltigkeit bewertet.
This is a preview of subscription content, log in via an institution to check access.
Access this chapter
Tax calculation will be finalised at checkout
Purchases are for personal use only
Notes
- 1.
Engl. Conversion Rate. Sie ist definiert durch den Quotienten aus der Anzahl Nutzer, die einen Kauf vollständig abgeschlossen haben und der Anzahl Nutzer, die die Webseite besucht haben. Bei einer Konversionsrate von 50 % hat z. B. nur die Hälfte der Nutzer den Kauf abgeschlossen.
- 2.
Exchange Traded Funds sind börsengehandelte, passive Fonds. Sie bilden in der Regel bereits bestehende Aktienindizes mit derivativen Finanzinstrumenten ab. Durch das nicht notwendige Portfoliomanagement können diese zu äußerst geringen Kosten gehalten werden (die Verwaltungsvergütung beträgt meist ab 0,1 % p.a. statt ab 3–5 % p.a. für aktiv gemanagte Fonds).
- 3.
Hierbei handelt es sich im Prinzip um Schuldverschreibungen, die teilweise mit dem Besitz des zugrunde liegenden Asset abgesichert sind und an den Börsen gehandelt werden können.
- 4.
Dies umfasst Themen wie die laufende Beurteilung des Portfolios, die operative Überwachung und das Meldewesen, nicht aber die Übernahme der Risiken.
Literatur
Auxmoney. (2015). Der deutsche Crowdlending-Marktführer vermeldet einen weiteren Meilenstein seiner Unternehmensgeschichte. https://www.auxmoney.com/presse/auxmoney-ueberspringt-bei-mitgliedern-die-millionenmarke/. Zuletzt aktualisiert am 18.06.2015, zugegriffen am 14.07.2021.
Auxmoney. (2018). Kreditmarktplatz auxmoney knackt die Milliardenmarke. https://www.auxmoney.com/presse/kreditmarktplatz-auxmoney-knackt-die-milliardenmarke/. Zuletzt aktualisiert am 08.08.2018, zugegriffen am 15.07.2021.
Auxmoney. (2019). Auxmoney bietet Firmenkredite an. https://www.auxmoney.com/presse/auxmoney-bietet-firmenkredite-an/. Zuletzt aktualisiert am 11.04.2019, zugegriffen am 15.07.2021.
Auxmoney. (o. J.a). Über uns. https://www.auxmoney.com/infos/ueber-uns. Zugegriffen am 15.07.2021.
Auxmoney. (o. J.b). Wie hat Auxmoney sich in den letzten Jahren entwickelt? https://www.auxmoney.net/auxmoney-entwicklung/. Zugegriffen am 15.07.2021.
BVR e. V. (2021). Genossenschaftliche Beratung. https://www.vr.de/privatkunden/was-wir-anders-machen/genossenschaftliche-beratung.html. Zugegriffen am 28.07.2021.
Cœuré, B. (2016). Aus Herausforderungen werden Chancen – Neustart für den europäischen Finanzsektor. https://www.ecb.europa.eu/press/key/date/2016/html/sp160302.de.html. Zuletzt aktualisiert am 02.03.2016, zugegriffen am 28.07.2021.
Dapp, T. F. (2014). Fintech – Die digitale (R)evolution im Finanzsektor. https://www.dbresearch.com/PROD/RPS_DE-PROD/PROD0000000000444457/Fintech_%E2%80%93_Die_digitale_%28R%29evolution_im_Finanzsekto.PDF. Zuletzt aktualisiert am 23.09.2014, zugegriffen am 28.07.2021.
Dohms, H.-R. (2020). US-Investor Centerbridge hält jetzt 61% an Auxmoney. https://finanz-szene.de/fintech/us-investor-centerbridge-haelt-jetzt-61-an-auxmoney/. Zuletzt aktualisiert am 24.11.2020, zugegriffen am 15.07.2021.
Drost, F. M. (2021). Auxmoney gewinnt neue Investitions-Partner und erhält 250 Millionen Euro. Hg. v. Handelsblatt.de. https://www.handelsblatt.com/finanzen/banken-versicherungen/banken/kreditplattform-auxmoney-gewinnt-neue-investitions-partner-und-erhaelt-250-millionen-euro/27073874.html. Zuletzt aktualisiert am 08.04.2021.
Duden. (2021). Bedürfnis. https://www.duden.de/rechtschreibung/Beduerfnis. Zugegriffen am 28.07.2021.
Gassmann, O., Frankenberger, K., & Csik, M. (2017). Geschäftsmodelle entwickeln. 55 innovative Konzepte mit dem St. Galler Business Model Navigator (2., überarb. u. erw. Aufl.). Hanser. https://doi.org/10.3139/9783446452848.
Klarna. (2020a). Annual report 2020. https://www.klarna.com/assets/2021/03/30041745/Annual-Report-Klarna-Holding-AB-2020-210329.pdf. Zugegriffen am 16.01.2022.
Klarna. (2020b). External social governance report. https://www.klarna.com/assets/2021/03/30041552/Environmental-Social-Governance-Report-2020_210329.pdf. Zugegriffen am 25.06.2021.
Klarna. (o. J.a). Über uns. https://www.klarna.com/de/uber-uns/. Zugegriffen am 25.06.2021.
Klarna. (o. J.b). Mit Klarna verkaufen. https://www.klarna.com/de/verkaeufer/. Zugegriffen am 25.06.2021.
Klarna. (o. J.c). Klarna developers. https://developers.klarna.com/. Zugegriffen am 25.06.2021.
Kotler, P., Armstrong, G., Wong, V., & Saunders, J. (2010). Grundlagen des Marketing (5., akt. Aufl.). Pearson.
Markull, L., Neumann, C., & Beese, C. (2015). Was ist Fintech? https://finletter.de/fintech-definition/. Zuletzt aktualisiert im Februar 2015, zugegriffen am 28.07.2021.
„Osterwalder, A., & Pigneur, Y. (2013). Business model generation. A handbook for visionaries, game changers, and challengers. Wiley.“
PBA Experts. (2017). FinTech. https://paymentandbanking.com/sv_glossary/fintech/. Zuletzt aktualisiert am 17.03.2017, zugegriffen am 28.07.2021.
Porter, M. E. (1980). Competitive strategy – Techniques for analyzing industries and competitors. Free Press.
Raisin. (2019). Raisin – Get maximum interest rates for your savings. https://www.raisin.com/blog/raise-interest-rates-for-your-savings/. Zuletzt aktualisiert am 02.12.2019, zugegriffen am 14.07.2021.
Raisin. (o. J.a). Über Weltsparen. https://www.weltsparen.de/faqs/. Zugegriffen am 15.07.2021.
Raisin. (o. J.b). Raisin.invest. https://www.weltsparen.de/investieren/robo/. Zugegriffen am 15.07.2021.
Raisin Bank. (o. J.). https://www.raisin.bank/ueber-uns/. Zugegriffen am 05.07.2021.
Scalable Capital. (o. J.a). Newsroom. https://de.scalable.capital/newsroom. Zugegriffen am 25.06.2021.
Scalable Capital. (o. J.b). Was ist ein Robo-Advisor? https://de.scalable.capital/robo-advisor. Zugegriffen am 25.06.2021.
Scalable Capital. (o. J.c). LinkedIn Profil Scalable Capital. https://de.linkedin.com/company/scalable-capital. Zugegriffen am 25.06.2021.
Schlenk, C. T. (2020). Robo-Advisor Scalable Capital startet Neobroker. Hg. v. Capital.de. https://www.capital.de/wirtschaft-politik/robo-advisor-scalable-capital-startet-neobroker. Zuletzt aktualisiert am 15.06.2020, zugegriffen am 14.07.2021.
Schlenk, C., & Dohms, H.-R. (2021). Nach dem großen Deal: Was sind die Gründe für die Fusion von Raisin und Deposit Solutions? Hg. v. Finance FWD. https://financefwd.com/de/fusion-raisin-ds/. Zuletzt aktualisiert am 25.06.2021, zugegriffen am 28.07.2021.
Sparkasse Eichstätt Ingolstadt. (2021). S-Finanzkonzept. https://www.spk-in-ei.de/de/home/privatkunden/sparkassen-finanzkonzept.html. Zugegriffen am 28.07.2021.
Walter, G. (2003). Kundenmanagement im Privatkundengeschäft von Banken. Zugl.: Regensburg, Univ., Diss., 2003. Universitätsverl. Regensburg (Bankinnovationen, 13).
Author information
Authors and Affiliations
Corresponding author
Editor information
Editors and Affiliations
Rights and permissions
Copyright information
© 2022 Springer Fachmedien Wiesbaden GmbH, ein Teil von Springer Nature
About this chapter
Cite this chapter
Locher, C., Mesch, S. (2022). Digitale Transformation im Consumer Banking durch FinTech. In: Fend, L., Hofmann, J. (eds) Digitalisierung in Industrie-, Handels- und Dienstleistungsunternehmen. Springer Gabler, Wiesbaden. https://doi.org/10.1007/978-3-658-35950-8_25
Download citation
DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-658-35950-8_25
Published:
Publisher Name: Springer Gabler, Wiesbaden
Print ISBN: 978-3-658-35949-2
Online ISBN: 978-3-658-35950-8
eBook Packages: Business and Economics (German Language)