Zusammenfassung
Die Digitalisierung im Bankensektor ist nicht nur ein anhaltender Trend, sondern stellt auch den Großteil der Institute vor eine signifikante Herausforderung. Neben dem wachsenden Druck zur Erfüllung der Regulatorik, damit steigenden Kosten und rückläufigen Erträgen verschärfen die Anforderungen der Digitalisierung die schwierige Lage der Banken. Nicht nur die Erforderlichkeit, das Thema Digitalisierung für das eigene Institut zu betrachten, sondern das ständige Aufkommen disruptiver Technologien setzt Banken massiv unter Zugzwang, um relevante Marktanteile zu behalten. Dieser Beitrag gibt zunächst einen Überblick über die Digitalisierung im Bankensektor. Anschließend werden die Kundenbedürfnisse und die aktuellen Geschäftsmodelle in Banken näher beleuchtet. Den Beitrag runden Handlungsempfehlungen und Herausforderungen für Banken im Bereich der Digitalisierung ab.
This is a preview of subscription content, log in via an institution to check access.
Access this chapter
Tax calculation will be finalised at checkout
Purchases are for personal use only
Similar content being viewed by others
Notes
- 1.
Losgrößentransformation bezeichnet die Umwandlung relativ kleiner Beträge, in die notwendigen größeren Summen (vgl. Heidorn und Adrian 1996, S. 6).
- 2.
Fristentransformation bedeutet, dass kurzfristig überlassene Gelder für längerfristige Kredite verwendet werden (vgl. Heidorn und Adrian 1996, S. 6).
- 3.
Risikotransformation bedeutet, dass die von Kunden den Banken überlassenen Gelder auf eine große Zahl Kreditsuchender verteilt werden, sodass das Ausfallrisiko insgesamt verringert wird (vgl. Heidorn und Adrian 1996, S. 6).
Literatur
Accenture. (2016). Digitalisierung entzaubern –wie die deutschen Top500 digitale Blockaden lösen. https://www.accenture.com/de-de/top500.aspx. Zugegriffen: 11. Febr. 2016.
Auge-Dickhut, S., Koye, B., & Liebetrau, A. (2014). Client Value Generation: Das Züricher Modell der kundenzentrierten Bankarchitektur. Wiesbaden: Springer Gabler.
Bender, J. (2013). Kreditinstitute 2.0 – Banken vor Herausforderung. http://www.n-tv.de/ratgeber/Banken-vor-Herausforderung-article10286461.html. Zugegriffen: 11. Febr. 2016.
Bischofberger, R., Kobler, D., & Steiner, P. (2005). Outside-In: Ein dynamisches Geschäftsmodell für Finanzdienstleister im Informationszeitalter. In U. Baumöl, H. Österle, & R. Winter (Hrsg.), Business Engineering in der Praxis (S. 51–81). Heidelberg: Springer.
Boden, L. (2016). Bedarfsorientierte Beratung versus aktiver Bankvertrieb – Ein Widerspruch? In D. Hellenkamp & K. Fürderer (Hrsg.), Handbuch Bankvertrieb (S. 241–251). Wiesbaden: Springer Gabler.
Brock, H. (2015). Vom Mono- zum Multichannel-Management – Nur wer die Vergangenheit kennt, kann die Zukunft erfolgreich gestalten. In H. Brock & I. Bieberstein (Hrsg.), Multi- und Omnichannel-Management in Banken und Sparkassen (S. 29–57). Wiesbaden: Springer Gabler.
Brockhaus. (2015). Digitalisierung. https://ulb-hhu.brockhaus.de/brockhaus/digitalisierung-1. Zugegriffen: 12. Febr. 2016.
Bundesministerium des Innern. (2014). Digitale Agenda. http://www.bmi.bund.de/SharedDocs/Downloads/DE/Broschueren/2014/digitale-agenda-im-fokus.pdf?__blob=publicationFile. Zugegriffen: 1. Febr. 2015.
Burgmaier, S. (2013). Wie Banken Nachwuchs finden. https://www.springerprofessional.de/bankausbildung/bankenaufsicht/wie-banken-nachwuchs-finden/6600120. Zugegriffen: 9. Febr. 2016.
Dapp, T. F. (2015). Fintech reloaded – Die Bank als digitales Ökosystem – Mit bewährten Walled Garden-Strategien in die Zukunft. https://www.dbresearch.de/PROD/DBR_INTERNET_DE-PROD/PROD0000000000354505.pdf. Zugegriffen: 11. Febr. 2016.
Dapp, T. F., Stobbe, A., & Wruuck, P. (2013). Die Zukunft des (mobilen) Zahlungsverkehrs. https://www.dbresearch.de/PROD/DBR_INTERNET_DE-PROD/PROD0000000000301018.PDF. Zugegriffen: 17. Jan. 2016.
Deloitte. (2013). Digitalisierung im Mittelstand. http://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/Mittelstand/Digitalisierung-im-Mittelstand.pdf. Zugegriffen: 23. Dez. 2015.
Detecon International. (2015). Geschäftsmodellinnovation – Neue Wege für nachhaltigen Erfolg. https://www.detecon.com/sites/default/files/Detecon%20Studie_Geschäftsmodellinnovation.pdf. Zugegriffen: 11. Febr. 2015.
Deutsche Bank. (2014). Jahresbericht 2014. https://www.db.com/ir/de/down. Zugegriffen: 11. Febr. 2016.
Deutsche Wirtschafts Nachrichten. (2018). Zahl der Banken in Deutschland sinkt deutlich. https://deutsche-wirtschafts-nachrichten.de/2018/03/10/zahl-der-banken-deutschland-sinkt-deutlich/. Zugegriffen: 23. August 2018.
Eismann, F. (2015). Web 2.0 Banking – Was Kreditinstitute von der Fidor Bank lernen können. In H. Brock & I. Bieberstein (Hrsg.), Multi- und Omnichannel-Management in Banken und Sparkassen (S. 115–128). Wiesbaden: Springer Gabler.
Eurostat. (2017). Individuals using the internet for internet banking. http://ec.europa.eu/eurostat/tgm/graph.do;jsessionid=insm8RWJ1qCe5UosSzCnkVurXJaM–Gm8AMDnTdsCcLGIp0IaXQW!458122300?tab=graph&plugin=1&language=en&pcode=tin00099&toolbox=type. Zugegriffen: 23. Aug. 2018.
Füst, B. (2016). Google-Mutter Alphabet zieht an Apple vorbei. http://www.welt.de/wirtschaft/article151744956/Google-Mutter-Alphabet-zieht-an-Apple-vorbei.html. Zugegriffen: 3. Febr. 2016.
Grobe, C., & Steinkühler, D. (2015). P2P- und P2B-Plattformen – Wie Start-ups Marketing- und Sales-Kanäle revolutionieren. In H. Brock & I. Bieberstein (Hrsg.), Multi- und Omnichannel-Management in Banken und Sparkassen (S. 129–140). Wiesbaden: Springer Gabler.
Grussert, H. (2009). Strategien im Retail-Banking: Finanzdienstleister im veränderten Wettbewerb (2. Aufl.). Köln: Bank-Verlag.
Heidorn, T., & Adrian, R. (1996). Der Bankbetrieb: Lehrbuch und Aufgaben (14. Aufl.). Wiesbaden: Springer Gabler.
Heinemann, G., Gehrckens, M., & Adams, R. (2015). Digital Services und Commerce der Zukunft – Was können Finanzdienstleistungsunternehmen vom Handel von Morgen lernen? In H. Brock & I. Bieberstein (Hrsg.), Multi- und Omnichannel-Management in Banken und Sparkassen (S. 141–172). Wiesbaden: Springer Gabler.
Hess, T. (2013). Digitalisierung. Enzyklopädie der Wirtschaftsinformatik. http://www.enzyklopaedie-der-wirtschaftsinformatik.de/lexikon/technologien-methoden/Informatik–Grundlagen/digitalisierung/index.html/?searchterm=digitalisierung. Zugegriffen: 24. Jan. 2016.
Ibi Research. (2014). ibi research an der Universität Regensburg GmbH – Mobile Payment: Zahlungsverkehr im Spannungsfeld zwischen Innovation und Regulierung. http://docplayer.org/storage/20/467768/1548030077/APiqSF138csstHP6wYSTSg/467768.pdf. Zugegriffen: 1. Febr. 2016.
Kern, H. (2015). Kundenzentrierung – Kundenmanagement im Kontext eines innovativen Multikanalvertriebs. In H. Brock & I. Bieberstein (Hrsg.), Multi- und Omnichannel-Management in Banken und Sparkassen (S. 227–238). Wiesbaden: Springer Gabler.
Kearney, A. T. (2014). Digitalisierung: Banken im Innovationswettbewerb mit Internet-Dienstleistern. http://www.leuphana.de/fileadmin/user_upload/Forschungseinrichtungen/ibfr/bankfinanz/files/NBT2014/NBT_2014-4_Eistert.pdf. Zugegriffen: 12. Febr. 2016.
Mihm, O. (2012). Der Kunde entscheidet. https://www.sparkassenzeitung.de/der-kunde-entscheidet/150/152/24781/. Zugegriffen: 7. Febr. 2016.
Müller, B. (2007). Porters Konzept generischer Wettbewerbsstrategien: Präzisierung und empirische Überprüfung. Wiesbaden: Springer Gabler.
Oehler, K. (2015). Deutsche Bank im Umbruch: Die Deutsche Bank sucht ihren Weg. http://www.stuttgarter-zeitung.de/inhalt.deutsche-bank-im-umbruch-die-deutsche-bank-sucht-ihren-weg.1e10fd57-dbac-4653-be24-9c5294cd3ac0.html. Zugegriffen: 2. Februar 2016.
Osman, Y. (2016). Konzernumbau: Verwirrung um Stellenabbau bei Deutscher Bank. http://www.handelsblatt.com/unternehmen/banken-versicherungen/konzernumbau-verwirrung-um-stellenabbau-bei-deutscher-bank/12513852.html. Zugegriffen: 6. Febr. 2016.
Osterwalder, A., & Pigneur, Y. (2011). Business Model Generation: Ein Handbuch für Visionäre, Spielveränderer und Herausforderer. Frankfurt a. M.: Campus.
Quitt, B. (2014). Innovationen Im Retailvertrieb. Die Bank: Zeitschrift für Bankpolitik und Praxis, 6(2014), 36–43.
Reichmayr, C., & Baur, I. (2015). „It’s the digital, stupid“ – Herausforderungen für Banken. In C. Linnhoff-Popien, M. Zaddach, & A. Grahl (Hrsg.), Marktplätze im Umbruch (S. 63–72). Heidelberg: Springer Vieweg.
Stalla, C. (2015). Multikanalstrategie – Optimierung des Multikanalvertriebs in mittelständischen Finanzinstituten. In H. Brock & I. Bieberstein (Hrsg.), Multi- und Omnichannel-Management in Banken und Sparkassen (S. 209–223). Wiesbaden: Springer Gabler.
Statista. (2016a). Tablets – Nutzerzahlen in Deutschland von 2010 bis 2015 und Prognose bis 2020 (in Millionen). Statistik. http://de.statista.com/statistik/daten/studie/256712/umfrage/anzahl-der-tablet-nutzer-in-deutschland/. Zugegriffen: 2. Jan. 2016.
Statista. (2016b). Anzahl der Direktbank-Kunden in Deutschland in den Jahren 2000 bis 2015 (in Millionen). Statistik. http://de.statista.com/statistik/daten/studie/186890/umfrage/anzahl-der-direktbank-kunden-in-deutschland-bis-2015/. Zugegriffen: 9. Jan. 2016.
Statista. (2018a). Anzahl der Smartphone-Nutzer in Deutschland in den Jahren 2009 bis 2018 (in Millionen). Statistik. http://de.statista.com/statistik/daten/studie/198959/umfrage/anzahl-der-smartphonenutzer-in-deutschland-seit-2010/. Zugegriffen: 23. Aug. 2018.
Statista. (2018b). Anteil der Internetnutzer in Deutschland in den Jahren 2001 bis 2017. Statistik. http://de.statista.com/statistik/daten/studie/13070/umfrage/entwicklung-der-internetnutzung-in-deutschland-seit-2001/. Zugegriffen: 23. Aug. 2018.
Wings, H., & Kleine, J. (2015). Next Generation Banking: Analysebericht. Stuttgart: Steinbeis-Edition.
Author information
Authors and Affiliations
Editor information
Editors and Affiliations
Rights and permissions
Copyright information
© 2019 Springer Fachmedien Wiesbaden GmbH, ein Teil von Springer Nature
About this chapter
Cite this chapter
Bathija, A., Kümpel, T. (2019). Digitalisierung im Bankensektor – Notwendigkeit von neuen kundenzentrierten Geschäftsmodellen. In: Kümpel, T., Schlenkrich, K., Heupel, T. (eds) Controlling & Innovation 2019. FOM-Edition. Springer Gabler, Wiesbaden. https://doi.org/10.1007/978-3-658-23474-4_11
Download citation
DOI: https://doi.org/10.1007/978-3-658-23474-4_11
Published:
Publisher Name: Springer Gabler, Wiesbaden
Print ISBN: 978-3-658-23473-7
Online ISBN: 978-3-658-23474-4
eBook Packages: Business and Economics (German Language)