Zusammenfassung
Die bankaufsichtlichen Vorgaben zur IT Infrastruktur sowie an einen einheitlichen strukturellen Rahmen zur Aufbau- und Ablauforganisation des IT Betriebes eines Finanzinstituts, der sogenannten IT Governance, erfahren derzeit einen Wandel. Unter dem maßgeblichen Einfluss europäischer Harmonierungsbemühungen sowie der Erkenntnis der weitreichenden Bedeutung zuverlässiger IT Systeme auf den Geschäftsbetrieb eines Finanzinstitutes, hat sich ein umfassender Regelungskomplex zur Ausgestaltung und Nutzung bankinterner Informationstechnologie herausgebildet.
Kerstin Bornemann ist Rechtsanwältin der LEXETA Rechtsanwaltsgesellschaft. Felix Brandes ist Rechtsanwalt der LEXETA Rechtsanwaltsgesellschaft.
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Notes
- 1.
Konsultation 02/2017 Bankaufsichtliche Anforderungen an die IT vom 22.03.2017, www.bafin.de/dok/9072340. Zeitpunkt des Zugriffs: 06.11.2017.
- 2.
Verordnung (EU) Nr. 1024/2013 des Rates vom 15. Oktober 2013 zur Übertragung besonderer Aufgaben im Zusammenhang mit der Aufsicht über Kreditinstitute auf die Europäische Zentralbank.
- 3.
Die EBA ist nicht zu verwechseln mit der Euro Banking Association, einem Verband aus 180 europäischen Instituten, welches in der Öffentlichkeit ebenfalls das Akronym „EBA“ führt.
- 4.
Verordnung (EU) Nr. 575/2013 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 26. Juni 2013 über Aufsichtsanforderungen an Kreditinstitute und Wertpapierfirmen und zur Änderung der Verordnung (EU) Nr. 646/2012.
- 5.
BaFin Rundschreiben 10/2012 (BA) – Mindestanforderungen an das Risikomanagement – MaRisk.
- 6.
BaFin Rundschreiben 10/2012 (BA) – Mindestanforderungen an das Risikomanagement – MaRisk.
- 7.
BaFin Rundschreiben 10/2012 (BA) – Mindestanforderungen an das Risikomanagement – MaRisk.
- 8.
BaFin Rundschreiben 10/2012 (BA) – Mindestanforderungen an das Risikomanagement – MaRisk.
- 9.
BaFin: Erläuterungen zu den MaRisk i. d. F. vom 14.12.2012.
- 10.
ebd.
- 11.
Consultation Paper, Draft Guidlines on internal governance, EBA/CP/2016/16.
- 12.
EBA Leitlinien zu gemeinsamen Verfahren und Methoden für den aufsichtlichen Überprüfungs- und Bewertungsprozess (SREP), EBA/GL/2014/13.
- 13.
ebd. S. 39.
- 14.
- 15.
Pressemitteilung BSI v. 31.03.2017.
- 16.
Verordnung (EU) 2016/679 des Europäischen Parlaments und des Rates vom 27. April 2016 zum Schutz natürlicher Personen bei der Verarbeitung personenbezogener Daten, zum freien Datenverkehr und zur Aufhebung der Richtlinie 95/46/EG.
- 17.
Vgl. das Muster der allgemeinen Geschäftsbedingungen des Bankenverbandes, abrufbar unter https://bankenverband.de/media/file/AGB-Banken_40.000_Fassung_07_14.pdf.
- 18.
Zu den Begrifflichkeiten vgl. § 1 Geldwäschegesetz.
- 19.
BaFin, Rundschreiben 1/2014.
- 20.
ebd.
- 21.
ebd.
- 22.
ebd.
- 23.
ebd.
- 24.
BaFin Konsultation 02/2017 – Bankaufsichtliche Anforderungen an die IT (BA IT).
- 25.
BaFin-Anschreiben zur Konsultation der BA IT, www.bafin.de/dok/9072340, Datum des Zugriffs: 06.11.2017.
- 26.
ebd.
- 27.
ebd.
- 28.
BaFin Konsultation 02/2017 – Bankaufsichtliche Anforderungen an die IT (BA IT), I.1.
- 29.
ebd., I.3.
- 30.
BaFin Rundschreiben 6/2013 (BA) – Anforderungen an Systeme und Kontrollen für den Algorithmushandel von Instituten, Ziffern 4 und 5.
- 31.
Grundsätze zur ordnungsmäßigen Führung und Aufbewahrung von Büchern, Aufzeichnungen und Unterlagen in elektronischer Form sowie zum Datenzugriff (GoBD) vom 14.11.2014.
- 32.
Rundschreiben der BaFin 4/2015 (BA) – Mindestanforderungen an die Sicherheit von Internetzahlungen (MaSI).
- 33.
Gesetzentwurf vom 03.03.2017, BT-Drs. 18/11495.
- 34.
Vgl. die Pressemitteilung vom 13.06.2017, abrufbar unter http://www.berlin-group.org/single-post/2017/06/13/PRESS-RELEASE---Berlin-Group-NextGenPSD2-announced-creation-of-European-PSD2-API-standard, Datum des Zugriffs: 06.11.2017.
- 35.
§ 49 und 51 ZDUG-E.
- 36.
§ 56 ZDUG-E.
- 37.
http://www.coindesk.com/cftc-bitfinex-enforcement-bitcoin-exchanges/, Datum des Zugriffs: 06.11.2017.
- 38.
https://www.nasdaqprivatemarket.com, Datum des Zugriffs: 06.11.2017.
Literatur
Koch C (2002) Bankgeheimnis im Online- und Internet-Banking – Auswirkungen auf den Vertrieb von Bankprodukten, MMR 2002. Beck, München, S 504
Achtelik O (2016) Kommentierung zu § 25h KWG. In: Boos K-H, Fischer R, Schulte-Mattler H (Hrsg) Kommentar zu Kreditwesengesetz, VO (EU) Nr. 575/2013 (CRR) und Ausführungsvorschriften, 5. Aufl. Beck, München
Kokert J, Held M (2013) IT-Sicherheit: Erwartungen der Bankenaufsicht. BaFin Journal 2013(November): 12–15
Nobbe G (2005) Bankgeheimnis, Datenschutz und Abtretung von Darlehensforderungen, WM Wirtschafts- und Bankrecht 2015, WM Gruppe, Frankfurt a. M., S 1537 ff
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Bornemann, K., Brandes, F. (2018). Rechtlicher Rahmen des Digital Banking. In: Brühl, V., Dorschel, J. (eds) Praxishandbuch Digital Banking. Springer Gabler, Wiesbaden. https://doi.org/10.1007/978-3-658-18890-0_18
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