Analyse von Finanzproblemen und -produkten

Zusammenfassung

Die Erfüllung des in Abschnitt 1.1 formulierten Anspruchs an die Finanzberatung, kundenindividuelle Problemlösungen zu erarbeiten, verlangt nach Analysen, mit deren Hilfe Aussagen über vorteilhafte oder im Alternativenvergleich überlegene Finanzprodukte getroffen werden können. Die Bewertung von Lösungen spezifischer Finanzprobleme hängt entscheidend von den Zielen und Kalkulationsgrundlagen von Kunde und Anbieter ab. Aus der Sicht der Kunden ist dies schon unter steuerlichen Gesichtspunkten offensichtlich. Wenn nun Finanzprodukte nicht nur aus gegebenen Produktpaletten ausgewählt werden, sondern im Einzelfall mit spezifischen Konditionen neu kalkuliert werden, ist auch ihr Zielbeitrag für den Anbieter jeweils mit in das Bewertungskalkül einzubeziehen. Dementsprechend ist es Aufgabe dieses Kapitels, durch Modellanalysen vorteilhafte oder im Alternativenvergleich überlegene Finanzprodukte abhängig von den Zielen und Kalkulationsgrundlagen von Kunden und Anbietern zu ermitteln.