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Die Bezugsberechtigung in der Lebensversicherung – Die Bestimmtheit der Begünstigungserklärung als ungeklärtes Rechtsproblem

  • Abhandlung
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Zeitschrift für die gesamte Versicherungswissenschaft

Zusammenfassung

Die Bezugsberechtigung in der Lebensversicherung ist schon seit vielen Jahrzehnten in der rechtlichen Diskussion. Im Jahr 2017 bestanden zuletzt 88,3 Mio. Verträge bei Lebensversicherungsunternehmen, Pensionskassen und Pensionsfonds (GDV, Die Lebensversicherung in Zahlen 2018, S. 6.). Jeder Versicherungsnehmer einer Lebens‑/Rentenversicherung hat grds. die Möglichkeit eine bezugsberechtigte Person zu benennen. Diese Bezeichnung ist von großer Bedeutung, bedenkt man die durchschnittliche Versicherungssumme von ca. 79.000 €, die nach dem Versicherungsfall zur Auszahlung gelangt. Der folgende Beitrag befasst sich mit der Begünstigungserklärung und wird zwei Problemkreise behandeln, die unmittelbar miteinander im Zusammenhang stehen. Zunächst soll die Frage geklärt werden, welche Anforderungen an eine zulässige abstrakte Bezeichnung des Begünstigten zu stellen sind und zu welchem Zeitpunkt diese konkretisiert werden muss. Daran schließt sich die Frage einer Beratungspflicht der Versicherer bezogen auf die Begünstigungserklärung an.

Abstract

The legal discussion about the appointment of the beneficiary in case of life insurance and pension products has a long history. In 2017, there were 88.3 million contracts with life insurance companies and pension funds. In principle, every policyholder has the right to appoint a third party as the beneficiary. The designation is quite relevant due to the approx. 79,000,– € of average insurance sum paid out in case of the insured event. The article deals with some of the main questions that surround the designation of the beneficiary; it addresses the requirements for an acceptable abstract designation and the date the designation needs to be substantiated. In addition it examines whether the insurer has a duty to advise the policyholder regarding the designation of the beneficiary.

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Abb. 1

Notes

  1. Ortmann/Rubin in: Schwintowski/Brömmelmeyer, PK-VersR, § 159 Rn. 7.

  2. Brömmelmeyer in: Beckmann/Matusche-Beckmann, Versicherungsrechts-Handbuch, § 42 Rn. 227a.

  3. BGH, VersR 2015, 1148, 1149; BGH, VersR 2013, 1121, 1122; OLG Hamm, VersR 2018, 596; Ortmann/Rubin in: Schwintowski/Brömmelmeyer, PK-VersR, § 159 Rn. 8; Schneider in: Prölss/Martin, VVG, § 159 Rn. 6.

  4. Ortmann/Rubin in: Schwintowski/Brömmelmeyer, PK-VersR, § 159 Rn. 8.

  5. RGZ 154, 104; Winter in: Bruck/Möller, VVG, § 159 Rn. 73.

  6. RGZ 154, 99, 104; Lorenz in: FS Schwebler, S. 349, 358.

  7. RGZ 154, 99, 105; Ortmann/Rubin in: Schwintowski/Brömmelmeyer, PK-VersR, § 159 Rn. 10; Winter in: Bruck/Möller, § 159 Rn. 73.

  8. Winter in: Bruck/Möller, VVG, § 159 Rn 188.

  9. Schneider in: Prölss/Martin, VVG, § 159 Rn. 10.

  10. Schneider in: Prölss/Martin, VVG, § 160 Rn. 1.

  11. Heiss in: Langheid/Wandt, VVG, § 159 Rn. 33; Schneider in: Prölss/Martin, VVG, § 160 Rn. 7; Gößmann, ZVersWiss 1909, 331 (339).

  12. BGH, VersR 2013, 438; Ortmann/Rubin in: Schwintowski/Brömmelmeyer, PK-VersR, § 159 Rn. 14; Heiss in: Langheid/Wandt, VVG, § 159 Rn. 33.

  13. Ortmann/Rubin in: Schwintowski/Brömmelmeyer, PK-VersR, § 159 Rn. 14; Heiss in: Langheid/Wandt, VVG, § 159 Rn. 33; Schneider in: Prölss/Martin, VVG, § 159 Rn. 9.

  14. Schneider in: Prölss/Martin, VVG, § 160 Rn. 7; Ortmann/Rubin in: Schwintowski/Brömmelmeyer, PK-VersR, § 160 Rn. 5; Winter in: Bruck/Möller, VVG, § 160 Rn. 17.

  15. Schneider in: Prölss/Martin, VVG, § 160 Rn. 7.

  16. BGH, VersR 1981, 371, 372; Schneider in: Prölss/Martin, VVG, § 160 Rn. 3.

  17. Ortmann/Rubin in: Schwintowski/Brömmelmeyer, PK-VersR, § 160 Rn. 10; Heiss in: Langheid/Wandt, VVG, § 160 Rn. 5.

  18. Kessel-Wulf in: Schuschke/Walker, Vollstreckung und vorläufiger Rechtsschutz, § 851c Rn. 3; Wollmann, Private Altersvorsorge und Gläubigerschutz, S. 131 (Ehegatten, Kinder und Pflegekinder).

  19. Mönnich in: Langheid/Wandt, VVG, § 167 Rn. 33 f.

  20. Burmann/Jahnke, NZV 2017, 401, 404.

  21. Jahnke in: Burmann/Heß/Hühnermann/Jahnke, Straßenverkehrsrecht, § 844 Rn. 11.

  22. So auch: Burmann/Jahnke, NZV 2017, 401, 404; Definition des Begriff Hinterbliebenen vor dem Hintergrund von § 851 c ZPO; Wollmann, Private Altersvorsorge und Gläubigerschutz, S. 127.

  23. Heiss in: Langheid/Wandt, VVG, § 159 Rn. 45.

  24. Kühlmorgen, Die Lebensversicherungsverträge zugunsten Dritter, S. 46.

  25. Schneider in: Prölss/Martin, VVG, § 159 Rn. 10.

  26. In überwiegenden Sachverhalten wird sich mit der verwitweten Ehefrau auseinandergesetzt. BGH, VersR 2015, 1148; BGH, VersR 2007, 784; BGH, VersR 1975, 1020.

  27. BGH, VersR 2015, 1148 Rn. 15.

  28. BGH, VersR 2015, 1148 Rn. 15.

  29. BGH, VersR 2015, 1148 Rn. 15.

  30. BGH, VersR 2015, 1148 Rn. 15; BGH, NJW-RR 2007, 976 Rn. 14; OLG Karlsruhe, VersR 1998, 219.

  31. BGH, VersR 2015, 1148 Rn. 15; OLG Hamm, VersR 2018, 596, 597.

  32. BGH, VersR 2007, 784 Rn. 12.

  33. OLG Hamm, VersR 2018, 596, 597; ebenso bereits BGH, VersR 2007, 784 Rn. 12 für die Verknüpfung des Begriffs „Ehegatte“ mit dem Begriff „Todesfall“.

  34. BGH, VersR 2015, 1148 Rn. 17; BGH, VersR 1975, 1020; OLG Hamm, VersR 2018, 596, 597.

  35. BGH, VersR 2015, 1048 Rn. 19.

  36. BGH, VersR 2015, 1148 Rn. 19.

  37. BGH, VersR 2015, 1148 Rn. 27.

  38. BGH, VersR 2015, 1148 Rn. 27.

  39. BGH, DNotZ 1987, 771, 773.

  40. BGH, VersR 1975, 1020; Leitzen, RNotZ 2009, 129, 148; ablehnend: BGH, NJW 1987, 3131.

  41. Leipold in: Müko BGB, § 2077 Rn. 7 f.

  42. Leipold in: MüKo BGB, § 2077 Rn. 1.

  43. BGH, VersR 2007, 784, 785; BGH, VersR 1981, 326, 327; BGH, VersR 1975, 1020.

  44. ebenso Haidn in: Plagemann/Plagemann, Anwaltshandbuch Sozialrecht, § 23 Rn. 1.

  45. Haidn in: Plagemann/Plagemann, Anwaltshandbuch Sozialrecht, § 23 Rn. 4.

  46. Gößmann, ZVersWiss 1909, 331 (338); Kühlmorgen, Lebensversicherungsverträge zugunsten Dritter, 41.

  47. Heiss in: Langheid/Wandt, VVG, § 159 Rn. 12.

  48. Rudy in: Prölss/Martin, VVG, § 6 Rn. 2.

  49. Rudy in: Prölss/Martin, VVG, § 6 Rn. 5.

  50. Rudy in: Prölss/Martin, VVG, § 6 Rn. 3.

  51. Heiss in: Langheid/Wandt, VVG, § 159 Rn. 12.

  52. § 83 h VVG (Schweiz): „aa. Hinsichtlich der begünstigten Personen: 1. Sind als Begünstigte die Kinder einer bestimmten Person bezeichnet, so werden darunter die erbberechtigten Nachkommen derselben verstanden. […]“.

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Correspondence to Sarah Jensch.

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Erweiterte und um Fußnoten ergänzte Fassung des am 22. März 2018 auf der Jahrestagung des Deutschen Vereins für Versicherungswissenschaft in München gehaltenen Vortrags.

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Jensch, S. Die Bezugsberechtigung in der Lebensversicherung – Die Bestimmtheit der Begünstigungserklärung als ungeklärtes Rechtsproblem. ZVersWiss 107, 469–479 (2018). https://doi.org/10.1007/s12297-018-0416-3

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