Personal Finance Management als Beratungsinnovation von Banken?

Zusammenfassung

Das Internet gilt als größter Treiber der Innovation der Bankenbranche. Es hat die Direktbanken heutiger Prägung erst möglich gemacht. Diese entwickeln sich von reinen Transaktionsanbietern derzeit gerade innovativ weiter und versuchen, ihre Kunden zu beraten. Aber was wird jeweils unter Beratung verstanden und inwieweit ist das auf das Internet übertragbar?

Auf dem aktuellen Stand bringen die Anwendungen des PFM die Transaktionen des Kunden zusammen – kategorisieren diese weitestgehend automatisch bis hin zur Möglichkeit, Budgetvorgaben und deren Einhaltung zu überwachen. Der Kunde bekommt damit recht bequem eine Übersicht über seine aktuellen Finanzgeschäfte und seine finanzielle Gesamtsituation. Von dort ausgehend ist es einfach, Prognoserechnungen vorzunehmen und damit kundenindividuelle Beratung auch online durchzuführen. Doch die Interpretation von den Prognosen und insbesondere Werturteile sind und bleiben für die Lösungsfindung nötig: Sind die Berechnungen einfach, so treten die Annahmen und die Bewertungen in den Vordergrund. Ein persönliches Gespräch wird hier von großem Mehrwert sein, der Bankberater und auch die physische Präsenz der Bank bekommen wieder Sinn.

Die Grundgedanken und die Abbildung dieses Beitrags entstammen einem Vortrag, den der Autor gemeinsam mit Simone Bayer auf dem Handelsblatt Euroforum Kongress „IT in Banken“ am 5.12.2013 gehalten hat und die auch in der Zeitschrift Bankinformation 2/2014 unter dem Titel „Personal Finance Management – Mehr als Technologiespiele“ veröffentlicht wurde.